Comprendre ses flux
Gérer son argent — étape 2
Pour savoir où on va, il faut d'abord savoir d'où on part. Ce qui rentre, ce qui sort, et ce qu'il reste au milieu.
Tes entrées
On pensera évidemment au salaire, mais il faut aussi inclure les indemnités (stage, maladie, chômage…), les aides sociales (APL, prime d'activité), l'aide des proches, un petit boulot en parallèle, les intérêts d'un livret, une revente Leboncoin, etc.
Pour les revenus irréguliers (primes, 13e mois, ventes ponctuelles, cadeaux, etc.), divise par 12. Comme on veut un budget mensuel, on a besoin de la moyenne par mois, pas d'une somme ponctuelle. Si tu as reçu 50 euros pour ton anniversaire, tu vas compter ce gain pour 50 / 12 ≈ 4 euros. Facile, non ?
On passe à tes chiffres ? Tu peux partir d'un profil type ou saisir les tiens directement.
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Tes sorties
Prends ton relevé du mois dernier, ligne par ligne. Tu vas y trouver des abonnements oubliés, des restos qui n'étaient pas prévus, des petits achats qui semblaient gratuits mais qui, additionnés, pèsent bien plus que prévu.
Certaines dépenses peuvent être annuelles : révision voiture, contrôle technique, assurances, taxes, le dentiste, l'opticien, les cadeaux (fêtes et anniversaires). Quand elles tombent, elles cassent ton mois. Si tu vas deux fois par an chez le dentiste, additionne les coûts sur l'année puis divise par 12 pour l'intégrer à ton budget.
Et à ce stade, on voit apparaître ce qui crée de l'angoisse dans notre budget : les imprévus. Enfin, l'étaient-ils vraiment ? Regarde tes 2-3 dernières années. Pannes voiture, réparations d'appareils, soins non planifiés, périodes creuses entre deux boulots. Souvent, le schéma se répète. Lorsqu'on a un problème avec sa voiture une année, il y a des chances qu'on en ait aussi l'année suivante.
iQuelques imprévus qui peuvent tomber
- Panne mécanique de voiture : environ 700 € en moyenne, jusqu'à 3 000 € quand c'est une pièce lourde (moteur, embrayage, distribution) (SRA / idGarages, baromètre entretien automobile 2024).
- Remplacement d'un lave-linge ou d'un frigo : 400 € pour un modèle standard, 800 € pour du grand volume ou basse consommation. L'entrée de gamme démarre autour de 200 € mais tient moins longtemps.
- Panne de chaudière : 200 à 500 € pour un dépannage standard, jusqu'à 1 000 € si une pièce lourde est à changer. En remplacement complet, compter 2 500 à 5 500 € (plus cher sur un grand logement ou si tu passes à la pompe à chaleur).
- Soin dentaire hors panier 100 % Santé : 100 à 400 € de reste à charge sur une couronne, selon ta mutuelle. Un implant, c'est 1 800 à 2 500 € intégralement à ta charge (la Sécu ne le rembourse pas).
- Urgence vétérinaire : 70 à 150 € pour une simple consultation, 300 à 800 € si soins ou courte hospitalisation.
- Franchise d'assurance à avancer : 150 à 500 € en auto selon ton contrat (grosse franchise = prime moins chère), 380 € pour catastrophe naturelle (fixée par arrêté).
Fourchettes indicatives, liste non exhaustive.
Trois catégories :
- Dépenses essentielles : tout ce qui tombe quoi qu'il arrive et que tu ne peux pas couper du jour au lendemain (loyer, courses, transport, factures, santé, et si tu as des personnes à charge, tout ce qui va avec, enfants, parents, aide familiale).
- Crédits : prêt immobilier, crédit à la consommation (voiture, LOA, réserve d'argent). Contractuels comme les dépenses essentielles, mais avec leurs propres leviers pour être réduits (renégocier, rembourser par anticipation, refuser toute nouvelle offre). On les compte à part.
- Plaisirs : tout le reste, ce qui peut être coupé ou reporté sans que ce soit la panique.
Regroupe chaque dépense dans une des trois catégories ci-dessous.
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Le point
Remplis d'abord tes entrées et tes sorties ci-dessus pour continuer.
Sources
- INSEE, Les salaires dans le secteur privé en 2024 (INSEE Première n°2079, 2025), insee.fr/fr/statistiques/8657156